Pendant des années j'ai conseillé à mes clients d'épargner afin de faciliter l'octroi de crédits. La crise actuelle me confirme cette règle puisque mes clients ayants épargné avec moi durant ces années ont vu leur crédit accepté.
J'ai réalisé un petit calcul sur base d'un produit qu'on peut utiliser tant pour l'épargne pension, la pension libre complémentaire ou encore l'engagement individuel de pension pour les dirigeants d'entreprise.
Vous trouverez également un exemple d'utilisation de ce contrat dans le cadre d'un prêt hypothécaire:
100 euros par mois en CDCA60 de Ergo Life vous donnent les avantages suivants sur 40 ans :
1) Capital payable à 65 ans : 181.135,44€
Décomposé comme suit :
a) capital épargne contractuel : 31.169,35€
b) prévision de participation bénéficiaire (1) : 7649.43€
c) prévision d'épargne supplémentaire : (2) : 142.316,16€
2) Assurance complémentaire du risque d'accident : 31.169.35€
3) Assurance complémentaire du risque d'invalidité : En cas d'incapacité de travail ( supérieur ou égal à 25% et supérieur à 90 jours ) suite à une maladie ou un accident les primes seront remboursées au prorata du pourcentage d'invalidité
•(1) Les participations bénéficiaire sont dépendantes de la conjoncture économique et des résultats de l'entreprise et ne sont dès lors pas garanties. Ce calcul tarifaire est basé sur une projection des participations bénéficiaires de 1%
•(2) L'épargne supplémentaire est calculée sur la base d'un placement en actions (100%) avec un return de 9%. Ceux-ci ne sont pas garanti.
Comparons un prêt hypothécaire classique avec un prêt hypothécaire à terme fixe qu'on peut combiner avec cette épargne:
Un prêt hypothécaire de 181000 euros sur 20 ans coûte à 6% une mensualité de 1280,19 €
Un prêt hypothécaire en terme fixe coûte à 6% une charge en intérêts de 881.03 €
Soit une différence de charge mensuelle de 399.16€