La pension, l'épargne et votre prêt hypothécaire
Nous savons tous que la pension légale est de plus en plus compromise. La population vieillit et la population active, proportionnellement diminue.
Quelles sont les solutions que le législateur a prévues pour nos concitoyens ?
1) Cadre fiscal :
Nous avons dans le premier cadre fiscal ce qu'on appelle l'assurance vie individuelle mais cette enveloppe fiscale est vite pleine lorsque nous devenons propriétaire de notre bien immobilier. (Pour l'indépendant et le salarié)
Maximum : 1990€ par an ( ce qui donne de 30 à 40 % de retour fiscal sur le montant épargné soit 769€)
Le deuxième cadre fiscal est celui de l'épargne pension (pour l'indépendant, le salarié et le conjoint sans travail d'un salarié ou d'un indépendant)
Maximum : 830€ par an ( ce qui donne de 30 à 40 % de retour fiscal sur le montant épargné soit 332€)
Certains d'entre nous bénéficient d'un plan de retraite au sein de l'entreprise qui est pris en charge par cette dernière. C'est ce qu'on appelle communément l'assurance de groupe retraite. (Pour les salariés)
En ce qui concerne le statut des indépendants nous avons encore deux solutions pour compléter la retraite :
- 1) la pension libre complémentaire pour l'indépendant ou ( PLCI) :
- Pour plus d'infos cliquez ICI
- 2) l'engagement individuel de pension pour le dirigeant de société ou (EIP)
- Pour plus d'infos cliquez ICI
2) les produits
Les banquiers proposent pour l'épargne pension un produit composé d'un fond de pension sans garantie de capital au terme et rarement accompagné de couvertures d'assurances.
Les assureurs proposent généralement des produits dits de la « branche 21 » qui garantissent le capital au terme plus un rendement de base avec des bonus variables d'année en année.
Un de nos partenaires financiers a eu l'idée de combiner les deux en collaboration avec la banque Degroof.
3) les couvertures
Quelles sont-elles ? Quels en sont les avantages ?
- a) La plus importante est la protection de votre épargne en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travail. En d'autres termes pendant cette période l'assureur épargne à votre place!
- b) La couverture décès est souvent négligée mais néanmoins elle permet de couvrir des frais parfois insoupçonnés.
- c) La couverture accident permet en cas d'accident de bénéficier d'un capital lors d'une invalidité partielle, ou totale et permanente.
- d) La rente: vous pouvez également dans certaines formules y ajouter une rente en cas d'incapacité de travail. Parfois utile et parfois essentiel.
4) Prêt hypothécaire : notre rôle de conseiller dans le secteur financier nous a conduit à sélectionner des produits que vous pouvez intégrer dans certaines formules de prêts hypothécaire.
5) Est-ce suffisant ?
Probablement insuffisant mais notre rôle de conseiller est d'envisager avec vous toutes les éventualités de votre parcours de vie et d'en tenir compte de telle sorte qu'à l'arrivée de vos grandes vacances, la retraite, vous puissiez en profiter pleinement.
6) Notre conseil :
Une étude préalable est primordiale afin de déterminer votre profil et vos besoins car une vie est faite de projets et nous les prenons en compte pour élaborer votre planning financier.
Chaque orientation est capitale et nécessite des explications. Nous sommes là pour vous !
Contactez-nous par le biais du formulaire ICI
Ou envoyer un mail à info@credit-conseil.be
Ou plus simple appeler moi au 02/2424850 ou 0475/427861
Alain Huwé